國有銀行半年考：工行穩坐頭椅 交行人均薪酬16萬(wàn)

2021年09月02日                        時(shí)代周報    

　　截至8月31日，各大上市銀行中報目前已披露完畢。國有六大行上半年各賺了多少錢(qián)？廣受關(guān)注的銀行資產(chǎn)質(zhì)量、個(gè)人房貸占比情況如何？

　　時(shí)代財經(jīng)根據工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的財報進(jìn)行了以下梳理。

　　六大行誰(shuí)最能賺錢(qián)？

　　從營(yíng)收來(lái)看，工行以4677億元穩坐頭把交椅，不過(guò)交通銀行以營(yíng)收增速15.29%位列第一；歸母凈利潤層面，工行以3305億元奪魁，但郵儲銀行以利潤增速21.84%“搶跑”。

　　總資產(chǎn)來(lái)看，工行以35.13萬(wàn)億元居于榜首，建行、農行不相上下，均接近30萬(wàn)億元，中行為26萬(wàn)億元，郵儲、交行分別為12.21萬(wàn)億元、11.41萬(wàn)億元。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，六大行的不良貸款率均較上年末有所下降。具體來(lái)看，郵儲銀行以0.83%成為“優(yōu)等生”，其次為中行1.3%，工行、建行及農行均在1.5%上下，交行相對稍高為1.6%。

　　兩大行個(gè)人房貸占比“踩紅線(xiàn)”

　　在房住不炒的背景下，央行及銀保監會(huì )在2020年12月31日發(fā)布了關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的要求，明確中資大型銀行房地產(chǎn)貸款占比上限為40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%。

　　根據時(shí)代財經(jīng)梳理，六大行中有兩家在個(gè)人住房貸款占比層面“踩紅線(xiàn)”。

　　其中建設銀行上半年發(fā)放貸款及墊款凈額17.49萬(wàn)億元，個(gè)人住房貸款為6.10萬(wàn)億元，占比達到33.72%；郵儲銀行上半年發(fā)放貸款及墊款總額5.97萬(wàn)億元，個(gè)人住房貸款2.04萬(wàn)億元，占比達33%。

　　再看其余四家銀行，工行、農行、中行、交行的個(gè)人住房貸款占比分別為30.2%、29.88%、29.94%、21.86%，尚處“安全范圍”。

　　貸款投向了哪些領(lǐng)域 ？

　　從貸款投向領(lǐng)域來(lái)看，上半年銀行向交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，制造業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)三大行業(yè)投貸較多，各行向房地產(chǎn)業(yè)放貸未出現明顯增長(cháng)，平均占比約為6%。

　　不良率方面，各大銀行有所差異，工行不良率最高的為住宿和餐飲業(yè)，達到12.21%，而建行、農行信貸結構中不良率最高的為采礦業(yè)。 

　　交行人均薪酬最高

　　除此之外，六大行的員工薪酬情況也受到關(guān)注。

　　時(shí)代財經(jīng)根據財報數據，以上半年各大銀行支付給職工以及為職工支付的現金、當期應付職工薪酬以及上年末該項余額進(jìn)行統計，得出員工薪酬的大致情況。

　　具體來(lái)看，員工人數最少的交行上半年以人均15.74萬(wàn)元奪得“冠軍”；農行目前擁有46萬(wàn)名員工，在六大行中屬于“最大規?！?，上半年其人均薪酬約為13.21萬(wàn)元；工行、建行、郵儲人均薪酬在14萬(wàn)元上下；相對而言中行人均薪酬較低，為11.03萬(wàn)元。

　　此前有銀行員工告訴時(shí)代財經(jīng)，感覺(jué)自己的薪酬“被平均了”，銀行內部的分化還是比較大的。

　　實(shí)際上，銀行高管與普通員工的薪酬天差地別，時(shí)代財經(jīng)曾對2020年銀行高管薪酬進(jìn)行統計，以工行、建行為例，其董監高的年薪均在百萬(wàn)以上，其他銀行則略低一籌。

（責任編輯：關(guān)婧）