興業(yè)銀行：2021上半年個(gè)人住房貸款比例保持高位 人均薪酬又漲3萬(wàn)多

2021-08-27                AI財經(jīng)社

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文｜AI財經(jīng)社 亓寧

編輯｜孫月

8月26日盤(pán)后，興業(yè)銀行發(fā)布2021年半年報。公告顯示，該行上半年實(shí)現營(yíng)業(yè)收入1089.55億元，同比增長(cháng)8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元，同比增長(cháng)23.08%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，總資產(chǎn)突破8萬(wàn)億的興業(yè)銀行，今年上半年的不良貸款與撥備覆蓋情況都有所改善，但資本充足率面臨較大壓力，監管紅線(xiàn)下持續高企的個(gè)人住房貸款仍存在風(fēng)險。

個(gè)人住房貸款比例保持高位，逾期貸款增長(cháng)近80億

從資產(chǎn)負債情況來(lái)看，今年上半年興業(yè)銀行本外幣各項存款余額為4.16萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng) 2.92%；本外幣各項貸款余額約為4.21萬(wàn)億元，比上年末增長(cháng) 6.06%。

其中，雖然受到房地產(chǎn)集中度管控個(gè)人按揭貸款增長(cháng)放緩，但興業(yè)銀行整體個(gè)人貸款的占比仍高達42.30%，比去年年末下降了0.93個(gè)百分點(diǎn)。

截至今年上半年末，興業(yè)銀行個(gè)人住房及商用房貸款余額為1.09萬(wàn)億元，在1.78萬(wàn)億元個(gè)人貸款中占比達到61.33%，以此計算該行個(gè)人住房及商用房貸款余額整體占比達到25.94%。而根據此前出臺的房地貸款集中度管理要求，興業(yè)銀行作為中資中型銀行個(gè)人住房貸款占比上限為20%。

此外，興業(yè)銀行的個(gè)人住房及商用房貸款不良率比去年年末提升了0.01個(gè)百分點(diǎn)，達到了0.54%。

而個(gè)人貸款中下降比較明顯的另一個(gè)項目是信用卡余額。截至今年上半年末，興業(yè)銀行信用卡余額為4182.93億元，占比23.51%，比去年年末的23.90%降了0.39個(gè)百分點(diǎn)。

從不良率來(lái)看，興業(yè)銀行今年上半年個(gè)人貸款不良率下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)，降到了0.97%?？傮w來(lái)看，興業(yè)銀行今年上半年不良貸款率比年初下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)至1.15％，不良貸款余額下降13.44億元至483.12億元；撥備覆蓋率比年初上升38.11個(gè)百分點(diǎn)至256.94％，撥貸比較年初上升0.21個(gè)百分點(diǎn)至2.95％。

不過(guò)，報告期內興業(yè)銀行的逾期貸款明顯增加。截至報告期末，該行逾期貸款余額為601.78億元，比上年末增加了78.59億元，其中對公逾期貸款增加71.10億元，個(gè)人逾期貸款增加9.93億元。興業(yè)銀行表示，逾期貸款增加的主要原因是受產(chǎn)業(yè)結構調整、外部環(huán)境變化等因素影響，出現償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的企業(yè)有所增加。

資本充足率承壓，員工人均薪酬又漲3萬(wàn)多

從資本充足率來(lái)看，公司的資本壓力仍然不小。截至今年上半年末，該行的核心一級資本充足率為 9.20%，比期初下降了 0.13 個(gè)百分點(diǎn)。對此，興業(yè)銀行解釋稱(chēng)系二季度進(jìn)行現金分紅所致，并表示預計下半年將逐步提升。

此外，報告期末該行的資本充足率為 12.59%，與期初相比下降幅度較大，達到0.88個(gè)百分點(diǎn)，興業(yè)銀行解釋為上半年贖回 300 億元二級資本債券和 100 億元次級債券所致。

報告期內，因為客戶(hù)存款及同業(yè)存放凈增加額同比減少，興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金凈流出 2183.40 億元，比上年同期凈流出又增加了1893.41 億元。截至今年6月末，該行的流動(dòng)性比例又比期初下降了8個(gè)多點(diǎn)，最新比例為59.22%，2019年年末這一數據為75.07%。

員工待遇方面，今年上半年興業(yè)銀行的員工薪酬總額為149.11億元，相比去年同期的135.61億元增加近14億元，占營(yíng)業(yè)費用的比重雖有小幅下滑，但仍高達64.14%。按照集團54822名在職員工計算，人均薪酬約為27.20萬(wàn)元，去年同期約為23.86萬(wàn)元，人均漲薪3.35萬(wàn)元。

而外界一直關(guān)注的問(wèn)題還有興業(yè)銀行的董事長(cháng)一職。自2019年9月該行董事長(cháng)高建平離職，這一職位就空缺了20個(gè)月，一直由行長(cháng)陶以平代理，而一個(gè)八萬(wàn)億資產(chǎn)的大銀行沒(méi)有掌舵人，外界猜測不斷。

就在今年7月，原建設銀行執行董事、副行長(cháng)呂家進(jìn)獲批成為興業(yè)銀行董事、董事長(cháng)的任職資格。

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