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上海:醫保參保人38.49%投保滬惠保

來(lái)源:伯特管理咨詢(xún)公司    發(fā)布時(shí)間:2021-07-19    瀏覽次數:

2021年07月19日                       第一財經(jīng)日報


  原標題:上海醫保參保人 38.49%投?!皽荼!?/span>


  [ “滬惠?!钡膮⒈H藬底罱K定格在739萬(wàn)人,創(chuàng )下國內“城市定制型商業(yè)醫療保險”首年參保人數之最。 ]


  不到3個(gè)上海醫保參保人中,就有1人投?!皽荼!??;鹆藘蓚€(gè)月,“滬惠?!币园寥顺煽?jì)收官。


  在經(jīng)過(guò)了查重等數據處理之后,“滬惠?!惫俜焦娞栒桨l(fā)布了首年參保數據。數據顯示,從4月27日正式上線(xiàn)到6月30日關(guān)閉投保通道,“滬惠?!钡膮⒈H藬底罱K定格在739萬(wàn)人,創(chuàng )下國內“城市定制型商業(yè)醫療保險”首年參保人數之最。按此計算,在約1900萬(wàn)上海醫保參保人中參保率達38.49%,實(shí)現累計保費約8.5億元。


  同時(shí),第一財經(jīng)記者了解到,“滬惠?!钡睦碣r申請已正式上線(xiàn),參保人可通過(guò)“滬惠?!蔽⑿殴娞?、“隨申辦”等渠道進(jìn)行申請。


  包括“滬惠?!痹趦?,目前全國已有百余款“城市定制型商業(yè)醫療保險”(下稱(chēng)“惠民?!保╊?lèi)產(chǎn)品問(wèn)世。一番熱鬧之后,惠民保類(lèi)業(yè)務(wù)的未來(lái)又將走向何方?


  “滬惠?!币粤裂郾憩F收官,已可申請理賠


  2021年4月27日,“滬惠?!闭缴暇€(xiàn)。


  只要一年115元,不限既往病史、不限戶(hù)籍、不限年齡、醫??v年賬戶(hù)余額直接繳納保費……“滬惠?!钡谋姸嗵厣蛊湟簧暇€(xiàn)就受到了上海市民的熱捧,參保人數也水漲船高。


  上線(xiàn)12個(gè)小時(shí)參保人數突破100萬(wàn)人,24小時(shí)突破150萬(wàn)人,31小時(shí)突破了200萬(wàn)人,上線(xiàn)一個(gè)月突破575萬(wàn)人。最終,“滬惠?!笔啄甑膮⒈H藬刀ǜ裨?39萬(wàn)人。


  官方數據顯示,在參保區域上,浦東新區、黃浦區、靜安區躋身“滬惠?!眳⒈H藬登叭?,參保人數占比達35%。在參保性別上,男女參保比例為48:52,魔都男女投保意識旗鼓相當。


  而在參保年齡上,據參與“滬惠?!钡囊幻kU公司高管介紹,“滬惠?!钡钠骄侗D挲g為48歲?!斑@一平均投保年齡和我們之前預期的差不多,逆選擇風(fēng)險基本在可控范圍內?!鄙鲜龈吖軐Φ谝回斀?jīng)記者表示。如果具體到年齡分層上,“50后”、“80后”為參保主力軍,各自占比均近20%,“滬惠?!背蔀榧彝ロ斄褐膮⒈?yōu)選。


  值得一提的是,在“滬惠?!钡耐侗H巳褐?,55%為家人投保,其中“80后”占比近一半。在為家人投保的投保人中,20%選擇為子女投保,26%為配偶投保,34%為父母投保。業(yè)內人士表示,滬惠?!皞€(gè)賬支付、家庭共濟”的設計有利于投保人構筑全面家庭健康保障。


  從支付方式來(lái)看,醫保個(gè)賬支付成首選渠道,超過(guò)576萬(wàn)市民選擇醫保個(gè)人賬戶(hù)余額支付的方式來(lái)投保,約占總參保人數的78%,這也進(jìn)一步盤(pán)活了醫保個(gè)人賬戶(hù)閑置資金。


  業(yè)內人士認為,“滬惠?!背晒Ρ澈?,一是低門(mén)檻,保障方案結合上海地域特征,契合當地參保群眾實(shí)際醫療保障需求;二是“共保體”模式的確立,以中國太保(27.720, -0.32, -1.14%)壽險為首的九家保險公司建立風(fēng)險共擔機制,為產(chǎn)品的穩定運營(yíng)提供了有力保障;三是其在醫??ㄖЦ侗YM、家庭共濟模式等方面創(chuàng )新,進(jìn)一步降低了投保門(mén)檻,方便了市民參保;另外,政府背書(shū)和支持在“滬惠?!钡膹V受歡迎中也起了非常大的作用,使得此次支付寶、微信公眾號等不屬于“共保體”中任何一家保險公司的“公域流量”在總參保人數中占比達七成左右。


  在“滬惠?!蓖侗Mǖ狸P(guān)閉后,經(jīng)過(guò)了數據整理、出單等一系列工序,目前“滬惠?!钡睦碣r通道已開(kāi)啟。


  據了解,目前“滬惠?!痹O置了線(xiàn)上、線(xiàn)下兩種理賠方式,參保人既可通過(guò)移動(dòng)端在“滬惠?!惫娞?、“隨申辦”等理賠入口進(jìn)行理賠申請;還可以前往線(xiàn)下“共保體”內各家保險公司的網(wǎng)點(diǎn),通過(guò)柜面人員協(xié)助進(jìn)行理賠申請。保險公司在收到客戶(hù)齊全理賠材料后,對性質(zhì)明確。屬于保險責任范圍內的事件,將在5個(gè)工作日內進(jìn)行核定。情況復雜的(需調查取證等情況),保險公司將在30日內做出核定。


  據悉,“共保體”將組建專(zhuān)屬的“滬惠?!崩碣r及咨訴團隊,啟動(dòng)訴賠聯(lián)動(dòng)等手段,確保理賠到位。


  惠民保業(yè)務(wù)下一步將走向何方?


  自2015年12月深圳推出首個(gè)惠民保類(lèi)產(chǎn)品——“重特大疾病補充醫療保險”以來(lái),惠民保已經(jīng)發(fā)展了5個(gè)年頭有余。


  2020年開(kāi)始,惠民保在各地開(kāi)花。復旦大學(xué)泛海國際金融學(xué)院保險創(chuàng )新與投資研究中心近期發(fā)布的《2021城市定制型商業(yè)醫療保險(惠民保)知識圖譜》(下稱(chēng)“知識圖譜”)數據顯示,截至2021年5月31日,全國共推出140款惠民保產(chǎn)品,覆蓋26個(gè)省份。整體看,惠民保產(chǎn)品數量與各地區經(jīng)濟發(fā)展程度基本呈正相關(guān),也與各地區保費收入水平正相關(guān),但與各地區保險深度、保險密度無(wú)明顯相關(guān)性。


  同時(shí),惠民保產(chǎn)品大多對所有年齡段人群采取統一定價(jià),價(jià)格集中在60元左右?;诟鳟a(chǎn)品保障范圍、承保責任不同,各產(chǎn)品費率水平存在一定浮動(dòng)。


  從之前各地的惠民保產(chǎn)品走向來(lái)看,發(fā)展方向迥異。知識圖譜數據顯示,截至2021年6月1日,已有9款地方性惠民保產(chǎn)品經(jīng)歷了一個(gè)或多個(gè)承保周期。但也有部分地區的初代惠民保產(chǎn)品已不見(jiàn)蹤影。


  在業(yè)內人士看來(lái),惠民保對于降低醫療險門(mén)檻、在醫保外進(jìn)行補充以及普及保險意識等方面有較大意義,而其可持續性則是最大的挑戰。


  2021年6月2日,銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范保險公司城市定制型商業(yè)醫療保險業(yè)務(wù)的通知》,針對此類(lèi)業(yè)務(wù)的依法合規、主體責任、行業(yè)自律等提出了監管要求,這也意味著(zhù)惠民保類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)入了規范有序發(fā)展的新階段。


  燕道(寧波)數據科技有限公司CEO婁道永表示,在監管逐漸完善、產(chǎn)品設計逐漸正規化之后,惠民保大致會(huì )出現以下趨勢:特定化趨勢,例如5月北京推出的“惠她?!本歪槍ε匀橄侔┑雀甙l(fā)癌癥提供醫療保障;各地產(chǎn)品區分度更高,隨著(zhù)惠民保運作經(jīng)驗的積累,產(chǎn)品設計應該更趨于“一城一策”,不同城市之間的差異會(huì )導致產(chǎn)品區分度更高,造成區分度的決定性因素主要由各地的醫療資源、地方疾病特色、老齡化程度來(lái)決定;另外,為了防止惠民保陷入“死亡螺旋”,除了提升參保率降低逆選擇風(fēng)險,還可以通過(guò)健康管理的手段降低被保群體的發(fā)病率?;菝癖?梢詮氖潞笱a償的思維中走出來(lái),轉向預防治療。


責任編輯:潘翹楚


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